Как отличить кредитный кооператив от пирамиды?

Как отличить кредитный потребительский кооператив (КПК) от пирамиды, поясняет начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России Нина Горбуль:

- КПК - это некоммерческая организация, которая объединяет группу единомышленников и организует финансовую взаимопомощь между ними - принимает сбережения от пайщиков и выдаёт им займы. КПК создаётся не для получения прибыли, не имеет права заниматься торговлей и производством. На сегодняшний день в Сибирском федеральном округе действует 350 КПК - на 7% меньше, чем в прошлом году. 

Что нужно проверить, прежде чем вступать в кредитный потребительский кооператив? Есть ли организация в реестре Банка России (ИНН, название и юридический адрес совпадают), состоит ли в саморегулируемой организации (СРО) или напрямую поднадзорна Банку России. Эта информация есть на сайте Банка России в разделе Финансовые рынки / Микрофинансирование / Реестры.

Есть ли у КПК предписания Банка России и какие они? Предписание может временно ограничить возможности кооператива привлекать средства от пайщиков, выдавать займы и др. Предписания не обязательно означают, что КПК идёт на дно, но говорит о том, что к его работе есть вопросы.

Как не спутать КПК с финансовой пирамидой? Вас должно насторожить, если организация проводит агрессивную рекламу, дорогостоящие праздники, беспроигрышную лотерею и иные затратные мероприятия. Призывает привести друга, за что обещает подарки или особые условия. Сулит проценты выше, чем разрешённые законом две ключевые ставки (13%), или гарантирует доходность. Будьте внимательны, если КПК не даёт изучить документы, в том числе уставные, принимает взносы только наличными или же просит перевести средства физическому лицу, а не на счёт организации.
Если компания под видом КПК, которой нет в государственном реестре, собирает деньги у граждан, это нелегальная компания. Она не поднадзорна Банку России и СРО. Информация о ней, включая жалобы, передаётся в правоохранительные органы. Реклама такой пирамиды в СМИ запрещена и нарушает закон «О рекламе». Пирамидой может быть как изначально нелегальная компания, так и организация, созданная как КПК, но по факту являющаяся пирамидой. Большинство пирамид имеют разветвлённую региональную сеть или действуют через интернет.

Что делать пайщикам, если организация не возвращает средства (до 500 тыс. рублей)? Направить официальное обращение в КПК: письменное или электронное. Параллельно стоит направить жалобу в Банк России. Если пайщик не получает ответ в установленный срок или ответ его не устраивает, необходимо писать заявление финансовому уполномоченному. Это обязательный этап перед обращением в суд. Если пайщика не устроило решение финансового уполномоченного, то необходимо обращаться в суд. Когда обманутых вкладчиков много, они могут подать коллективное обращение. Если требования к КПК больше 500 тыс. рублей, в суд необходимо обратиться сразу после отказа КПК.
Часто пайщики не хотят жаловаться в Банк России или правоохранительные органы, надеясь, что в этом случае кооператив «прикроют» и деньги они точно не получат. Это крайне неверная позиция.