Долги простят без последствий? Как не попасться на удочку раздолжнителей

Кто не видел пёструю рекламу с призывом оформить банкротство и избавиться от обязательств по кредитам без каких-либо последствий? Увы, многие действительно клюют на обещания подобных фирм, несут их менеджерам последние деньги, однако тем самым лишь ухудшают своё положение. Как распознать недобросовестные компании (раздолжнителей) и как в трудной финансовой ситуации может помочь банк? Подробности в материале irk.aif.ru.

О последствиях не говорят

«В России есть реестр лиц, признанных банкротами, и он растёт большими темпами: на данный момент в нём состоит порядка полумиллиона человек, — рассказывает заместитель председателя Байкальского банка Сбербанка Арсений Колобов. — К сожалению, в первую очередь люди с долгами по кредитам и просроченными платежами пытаются искать поддержку именно у фирм-раздолжнителей, которые готовы консультировать по таким вопросам за значительную комиссию, а на деле решать проблемы клиентов не торопятся. Конечно, есть на рынке и профессиональные организации, которые оказывают юридические услуги, рассказывают о всех доступных способах, например, о реструктуризации и урегулировании задолженности, важно — уметь отличить одних от других и не попасться на удочку мошенникам».

Помимо оплаты комиссии, которая может доходить до 200 тысяч рублей, раздолжнители дают советы, которые только усугубляют положение обратившегося человека. Предлагают набрать дополнительных кредитов, не выплачивая их, потратить остатки лимитов по кредитным картам, перестать платить за ЖКХ и оплачивать налоги, а также переписать имущество на родственников. Однако последствия этих действий они, как правило, не называют.

«Нередко такие организации работают без договора и по „серому“ расчёту, — добавляет Арсений Колобов. — У них есть система работы с клиентами и план продаж — то есть, их интересует не помощь клиентам, а выполнение бизнес-показателей. И своим клиентам они не расскажут о том, что, если они оформят банкротство, этот статус останется с ними надолго и добавит немало сложностей в будущем. Проблемой недобросовестных раздолжнителей озаботилось и государство: в начале года вступит в силу закон, ограничивающий рекламу подобных организаций. Нельзя будет использовать государственную символику и обещать быстрое избавление от долгов. Также необходимо будет указывать все негативные последствия оформления банкротства».

Долговой капкан. Почему доверять своё спасение «раздолжнителям» опасно Подробнее

Красные флаги раздолжнителей

Как распознать добросовестную фирму, специализирующуюся на оформлении банкротства? В первую очередь, по построению беседы. Она будет спокойной, без предложения заплатить круглую сумму до того, как разберутся во всех деталях ситуации.

Профессионалы предложат все варианты урегулирования и обозначат их возможные риски. Например, если у человека есть работа и он готов расплачиваться с долгами, но по другой схеме, они могут предложить реструктуризацию долга. Составят новый график погашения и предложат его кредиторам. Также они разъяснят последствия банкротства, при оформлении которого возможно изъятие квартиры или машины в счёт уплаты долга.

А вот фирмы-раздолжнители действуют иначе.

«Первый признак недобросовестности компании-раздолжнителя — её работники занимаются активными продажами, — говорит директор Иркутского центра по урегулированию задолженности Сбербанка Олег Жарголон. — Также есть три тревожных звоночка: если тебе дают стопроцентную гарантию результата, если с тебя требуют дополнительных денег и, если тебе запрещают обращаться в другие организации. Это повод, чтобы насторожиться».

Как рассказал начальник управления банкротства граждан Сбербанка Михаил Юрин для того, чтобы определить, какие юристы в сфере банкротства, являются добросовестными, разрабатывается законодательная инициатива по созданию реестра долговых или финансовых советников, уполномоченных на проведение подобных консультаций. Инициативу поддержали в том числе и в Центробанке. Это важно для того, чтобы порядочные организации получали преимущество, а те, которые ведут себя нечестно, были чётко отмечены, как недобросовестные. Сейчас же у клиентов есть возможность ориентироваться только на отзывы в интернете.

Михаил Юрин также посоветовал не обращаться к компаниям, которые обещают быстрое решение проблемы.

«Институт банкротства сложен, и в ходе этого процесса тщательно проверяются многие аспекты, — добавляет специалист. — Поэтому, если консультант обещает вам избавиться от долгов за 3 месяца, и в течение этого времени призывает не платить по кредитам, стоит отказаться от их услуг. Тем более не стоит работать с компаниями, предлагающими оформить агентский договор, или абонемент. Это означает, что такая фирма заинтересована не в решении вашей проблемы, а именно в комиссии».

Банк поможет

Но что же делать, если сроки оплаты по кредитам приближаются, а с финансами всё сложно? В первую очередь необходимо обратиться именно в банк. У каждого из них есть свои программы по поддержке должников, в том числе и в рамках государственных программ. Это, например, кредитные каникулы для военнослужащих.

«Наш банк предоставляет несколько программ поддержки: в приложении „СберБанк Онлайн“ можно за несколько шагов получить развёрнутую информацию о мерах поддержки и выбрать подходящую именно для вас, — говорит Арсений Колобов. — Это реструктуризация долга, пропуск платежа, и другие меры. Только в этом году в Байкальском банке провели 1000 реструктуризаций, заключили 210 мировых соглашений и 1353 сделки комплексного урегулирования».

Реструктуризация помогает, когда у человека резко снижаются доходы, и отложить деньги для оплаты кредита становится сложно. А в крайнем случае можно воспользоваться инструментом пропуска платежа, чтобы решить вопрос в следующем месяце в более благоприятных финансовых обстоятельствах.

«Большая часть реструктуризаций проходит без просрочек по платежам: клиенты приходят к нам сами, начинают конструктивный диалог, и мы идём им навстречу, — говорит Олег Жаргалон. — Важно начать решать вопрос с кредитом до того, как накопятся первые долги. Тогда не наступает никаких негативных последствий в будущем».

Реклама.

2W5zFJQuzHn