Инструмент кредитной доступности

19 февраля 2015 года Министерство экономического развития России издало приказ «Об основных положениях стратегии национальной гарантийной системы». Ядром системы определено Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП).

Его миссия - реализация государственной политики в области поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, формирование стимулов, способствующих расширению рынка финансирования МСП, увеличение объёмов и улучшение условий финансирования предпринимателей, формирование и развитие единых стандартов, технологий, единого информационного поля для поддержки малого и среднего бизнеса.

Инфраструктуру национальной гарантийной системы составляют региональные гарантийные фонды, их партнёры банки, МСП Банк и Корпорация МСП. Весь комплекс мероприятий: разработанные технологии, продукты, совместные действия Корпорации МСП с региональными гарантийными фондами - служат одной цели - обеспечить малый и средний бизнес доступными кредитными ресурсами.

Востребованность Фонда растёт

О том, как действует данный финансовый механизм, рассказывает директор «Иркутского областного гарантийного фонда» Диляра ОКЛАДНИКОВА.

- Мало кому удаётся из предпринимателей развивать свой бизнес без привлечения заёмных средств. Зато немало тех, кто нуждается в кредите, чтобы вложиться в инвестпроект или пополнить оборотные средства. При этом банки весьма избирательны - все их критерии соблюсти нелегко.

По данным Банка России, прирост кредитов реальному сектору экономики в целом за 9 месяцев 2015 года составил 7,5%. Проблемным остаётся кредитование МСП, его доступность снижается, а портфель кредитов МСП сократился за восемь месяцев на 4,2%. Малый и средний бизнес - это тип заёмщиков, которые неохотно кредитуются крупными банками.

Одна из причин недоступности кредитования в том, что у предпринимателей недостаточно собственного залогового обеспечения. Но сейчас это уже не проблема - большую часть залога (до 70% от суммы кредита или банковской гарантии) может покрыть поручительство «Иркутского областного гарантийного фонда». Такая возможность появилась у предпринимателей региона с 2009 года.

22 декабря 2014 года между Фондом и Корпорацией МСП подписано соглашение о сотрудничестве, что даёт возможность предпринимателям региона воспользоваться поручительством Фонда совместно с Корпорацией МСП (синдицированная гарантия) и получить обеспечение исполнения кредитных обязательств по договорам банковского кредитования на сумму свыше установленного лимита Фонда на одного заёмщика (42 млн руб).

Число предпринимателей региона, которые привлекли Фонд в качестве своего поручителя, ежемесячно растёт. Так, на 1 декабря 2015 года Фонд поручился за 492 предпринимателей на общую сумму 1 млрд 859 млн рублей. Воспользовавшись поручительством, они смогли привлечь в свой бизнес финансовые ресурсы в объёме 4 млрд 359 млн рублей.

Чаще всего поручительство Фонда привлекают предприниматели, занятые в сфере торговли (61,1%), на втором месте - обрабатывающие производства (12,8%), на третьем - строительство (10,1%) от общей суммы выданных поручительств.

Выгодно всем

Корреспондент «АиФ-Иркутск»:- В чём интерес сотрудничества с Фондом для банков и предпринимателей?

Диляра Окладникова: - Интерес банка прост - сотрудничество с Фондом позволяет расширить ему свой кредитный портфель, не потерять клиента, у которого недостаточно собственного залогового обеспечения. Но в наибольшем выигрыше находится предприниматель. Ему сотрудничество с Фондом, во-первых, даёт возможность получения кредита при отсутствии собственного достаточного обеспечения. Во-вторых, он может не обременять своё имущество залогом и использовать его для других целей. В-третьих, бизнесмен имеет возможность сэкономить денежные средства за счёт отсутствия страховых платежей, ведь стоимость поручительства Фонда значительно ниже стоимости обязательного страхования имущества, передаваемого в обеспечение обязательств. При этом следует принять во внимание быстроту оформления поручительств Фонда. Преимуществом является и простота схемы получения поручительства. Фонд работает по принципу «единого окна», т.е. предпринимателю не нужно ходить по кабинетам или ехать в Иркутск, он встречается только со своим кредитным инспектором в банке. При недостатке обеспечения сделки банк-партнёр Фонда (см. www.fondirk.ru) предлагает заёмщику воспользоваться поручительством Фонда.

В свою очередь Фонд, в соответствии с целями и задачами, поставленными правительством региона, заинтересован в поддержке и развитии малого предпринимательства, создании и сохранении рабочих мест на территории области. Так что у всех сторон имеются свои выгоды.

- При участии Фонда в кредитной сделке может ли банк снизить кредитную ставку?

- Да, необходимо отметить, что ряд банков внесли в свои программы кредитования такой пункт: если предоставляется поручительство Гарантийного фонда, то они снижают процентную ставку - на 0,5-1%. Это выгодно клиентам.

Фонд оказывает свои услуги платно, при этом плата более чем символична. Сегодня комиссия Фонда составляет 1,65% от суммы поручительства, при этом вознаграждение является единовременной выплатой и не зависит от срока кредита, а также предусмотрена возможность льготной (дифференцированной) ставки вознаграждения в размере 0,5 % от суммы поручительства для предпринимателей, осуществляющих приоритетные виды экономической деятельности.

- Как бы вы оценили интерес предпринимателей региона к данному инструменту поддержки?

- Несмотря на то, что у Фонда нет филиалов, его поручительство может получить предприниматель даже самой отдалённой территории Иркутской области. На сегодняшний день поручительством Фонда воспользовались предприниматели из 25 муниципальных образований региона.

В 2015 году Фонд активизировал деятельность на всей территории региона, чтобы максимально довести информацию до всех субъектов МСБ, независимо от того, где они находятся, а также - чтобы привлечь банки к активной работе с участием Гарантийного фонда в помощь среднему и малому бизнесу, которому наша совместная поддержка необходима.

Следует отметить, что «созревание» портфеля поручительств Фонда, выданных около 4-5 лет назад, пришлось на 2012-13 гг. Фонд в этот период произвёл первые выплаты по требованиям, предъявленным банками в связи с невыплатой основного долга заёмщиками. На 1 декабря 2015г. исполнены обязательства по 31 требованию на общую сумму 98 млн 89 тыс. рублей, что составляет 5,3% от суммы предоставленных поручительств. При этом средний уровень просроченной задолженности по кредитам, предоставленным предпринимателям на территории СФО, по состоянию на 1 ноября 2015г. составил 12,8%, на территории Иркутской области - 12,5%.

Несмотря на наличие негативных факторов, Фонд добросовестно исполняет взятые на себя обязательства перед банками, ещё раз подтверждая высокий уровень надёжности гарантийного покрытия. Фонд - это не только инструмент финансовой поддержки предпринимателей, но и элемент стабильности банковской системы.

Как нас найти:

г. Иркутск,

ул. Рабочая, 2А/4, оф. 501;

телефон 8 (3952) 25-85-20

www.fondirk.ru