Раньше, чтобы обмануть жителей Приангарья, мошенники в основном прикидывались работниками службы безопасности банков и пугали людей тем, что неизвестные лица пытаются похитить деньги с их банковской карты. Теперь аферисты всё чаще строят из себя брокеров, консультантов по инвестициям и прочих «финансовых гуру», готовых «сохранить и приумножить» капитал доверчивых граждан.
Граждане, к сожалению, верят, притом на удочку преступников попадаются как молодые жители региона, так и пенсионеры, уже забывшие о своих кровных, сгинувших в «МММ» и прочих денежных пирамидах.
«Не халявщик, а партнёр»
В самом начале 2021 года в полицию обратилась пенсионерка из Братска. Женщина уже перешагнула порог в 80 лет, однако возраст не мешал ей бодро «гулять» по интернету. В соцсети «ВКонтакте» братчанка нашла объявление о привлечении инвесторов в крупнейшую транснациональную энергетическую компанию и решила стать её финансовым партнёром. На связь с женщиной вышел «представитель бизнеса», который посулил пенсионерке хорошую прибыль и предложил создать виртуальный кошелёк. Гражданка последовала его инструкциям и пополнила этот кошелёк на 12 тыс. руб. Ещё 50 тысяч она перевела на счёт банковской карты, который предоставил ей мнимый консультант. Он убеждал пенсионерку, что их партнёрство может быть ещё более выгодным, но для этого она должна внести более крупную сумму.
На этой ноте братчанка решила «выйти из игры» и попросила нового знакомого вернуть деньги, которые она инвестировала, однако последовал ответ, что «сделать это в данный момент невозможно». Партнёр перестал выходить на связь. Заглянув в свой онлайн-кошелёк, пенсионерка увидела, что он пуст, это окончательно убедило её в том, что она стала жертвой мошенников и лишилась нескольких своих пенсий – 62 тыс. руб. Теперь вернуть их предстоит правоохранителям.
Кто хочет стать миллионером?
Можно сказать, что «инвестор» из Братска ещё легко отделалась. Особенность этого вида мошенничества – потерпевшие теряют очень большие суммы, размер которых иногда доходит до нескольких миллионов рублей.
Так, 38-летний житель посёлка Рудногорск Нижнеилимского района, желая заработать торговлей на бирже, лишился 4,5 млн руб. Это несчастье постигло сибиряка аккурат перед новым годом, а началось всё в ноябре 2020-го, когда мужчине позвонила незнакомая женщина и представилась брокером. Получив согласие на партнёрство, она передала клиента «менеджеру компании», который предложил ему загрузить на телефон специальную программу и внести небольшую сумму для начала торговли.
«Менеджер» пообещал, что будет курировать сделки на бирже. Сначала всё шло как будто бы хорошо, гражданин видел, что баланс его счёта растёт. Это было результатом якобы успешных операций брокера. Доверчивый мужчина несколько раз даже выводил и обналичивал небольшие суммы, что, конечно, ослабляло его бдительность. Когда злоумышленники предложили значительно увеличить размер депозита, он согласился.
«Наш человек не любит работать, а вот подзаработать любит. Так что формула: «низкая финансовая грамотность, помноженная на желание халявы, равно потеря денег» продолжает работать.
Оформив на себя и жену кредиты, нижнеилимец перевёл телефонным мошенникам 4,5 млн руб. Этой суммы «брокерам» оказалось мало, они предложили клиенту внести на счёт ещё миллион, а когда он отказался, заблокировали его личный кабинет и пропали. Полиция возбудила уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество, совершённое в особо крупном размере).
Деньги – в пирамиду
В полиции всегда говорят, что расследовать мошенничества особенно сложно из-за того, что преступники, как правило, базируются в других регионах. Тем не менее, поймать и таких злоумышленников удаётся. Так, в конце 2020-го правоохранители Иркутской области рассекретили организатора финансовой пирамиды, в «строительство» которой вложили свои деньги 120 жителей Иркутской области. В общей сложности наши земляки потеряли на этом 73 миллиона рублей.
Как считают следователи, организовал этот криминальный бизнес один из осуждённых, отбывающий наказание в колонии Мурманской области. Ему помогала 30-летняя жительница Новосибирска. Пирамиду они строили два года: с 2015-го по 2017-й.
Клиентов злоумышленники привлекали через рекламу, они транслировали её даже в СМИ. Сибирякам, которые вложили свои деньги и привлекли других вкладчиков, «бизнесмены» обещали до 37% прибыли ежемесячно. Когда число участников достигло нескольких сотен, выплаты прекратились. Полученные незаконным путём деньги, сиделец и его знакомая пытались легализовать. Например, как выяснили следователи, они купили иномарку представительского класса. Она колесила по дорогам Новосибирска. На время следствия заключённого этапировали из Мурманска в СИЗО Иркутска. Дело его подруги выделили в отдельное производство, так как она заключила досудебное соглашение.
За 2020 год полицейские Иркутской области раскрыли около 1,5 тыс. фактов мошенничества. Само количество таких преступлений неуклонно растёт – за прошлый год правоохранители зарегистрировали более 7 тыс. случаев дистанционных краж с банковских карт жителей региона – это в полтора раза больше, чем в 2019-м. Сегодня мошенничества составляют треть от всех преступлений, которые совершают в Приангарье.
Видимо, в других регионах страны граждан облапошивают ещё чаще. Один из крупных банков составил рейтинг субъектов РФ в зависимости от того, насколько доверчивы их жители. Для этого рассчитывали специальный Fraud Index. Удивительно, но в Приангарье он оказался одним из самых низких – мы вошли в топ-15 самых бдительных регионов России.
Комментарий
Кредитный юрист Игорь Льгов
Чтобы не стать жертвой мошенников, в том числе проводя какие-то финансовые операции, важно соблюдать несколько правил. Первое – относитесь ко всему критически. В моей практике был такой случай – звонит клиент и говорит, что он инвестировал кучу денег, переведя их за границу. Когда он захотел получить их обратно с прибылью, ему позвонили из Англии и сообщили, что для этого надо заплатить НДФЛ в 13%. Я называю это игрой на жадности – человек, грубо говоря, отдал сто тысяч, а ему говорят: «Отдай ещё двести и получишь миллион». На разумный вопрос, а как со ста тысяч миллион получается, клиент ответить не смог. Про то, что размер НДФЛ в Великобритании не 13%, а гораздо больше, он тоже не подумал. Ещё один нюанс – «инвестировал» он на карты физических лиц, которые якобы открыли ему счёт в зарубежном банке.
Отсюда вытекает второе и основное правило – никогда не переводите деньги на личные карты незнакомцев. Если вы переводите средства на счёт в банке, у него должны быть официальные реквизиты, а не просто номер телефона или карты. Кроме того, с банком надо заключать договор.
Третье правило – собираясь вложить куда-то свои средства, обязательно поищите отзывы на эту организацию в интернете, если их нет – это плохо. Притом, если вы видите только положительные отклики, это тоже должно насторожить, возможно их «наштамповали» искусственно.
Четвёртое правило – если вам обещают огромный процент, это признак высокорисковой операции. Если в банке вам предлагают депозит в 5% годовых, а в какой-то фирме – все 30% и каждый месяц, стоит задуматься. Простая аналогия: если по рынку машина стоит 300 тыс. руб., а вам предлагают купить её за 100 тысяч, то с ней явно что-то не так. То же самое с депозитами. И, едва ли не самое важное правило – инвестируем только свободные деньги, ни в коем случае не последние и не кредитные. Это прямой путь к банкротству.
Помните: мошенники обычно эксплуатируют два человеческих чувства: страх потерять свои деньги и желание получить лёгкий доход. Не зря говорят, что наш человек не любит работать, а вот подзаработать любит. Так что формула: «низкая финансовая грамотность, помноженная на желание халявы, равно потеря денег» продолжает работать, только оболочки меняются. Сейчас это тема инвестиций, которая в последнее время стала популярной, даже попсовой.
Официальная позиция
То, что жители региона стали больше интересоваться инвестициями, подтверждает и официальная статистика Центробанка. За 2020 год в Приангарье число владельцев индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС, такой счёт открывают в банке!) увеличилось вдвое и достигло 67 тыс. человек. По этому показателю Иркутская область занимает четвёртое место в Сибири и 16-е - в России.
Как поясняет управляющий Отделением Иркутск Банка России Игорь Коржук, существует два типа ИИС — «А» и «Б». Выбрать можно только один, исходя из суммы и целей инвестирования. Тип «А» позволяет кроме дохода от инвестирования получить налоговый вычет - 13% от внесённой суммы, но не более 52 тыс. руб. в год. Тип «Б» подходит для более опытных биржевых игроков, которые рассчитывают на высокий доход от инвестиций. По такому типу счета инвестор не платит НДФЛ с суммы дохода, полученного по операциям.
Вне зависимости от выбранного типа ИИС, чтобы воспользоваться налоговыми льготами, нужно не закрывать счёт в течение трёх лет. Его можно пополнять, но не более, чем на один миллион рублей в год. Если владелец счёта выводит с него деньги раньше срока, он не получает льготы.
- Инвестиционный счёт подходит тем, у кого уже есть финансовая подушка и желание получить дополнительный доход. Фондовый рынок - это всегда риск, который инвестор берёт на себя. Новичку лучше выбирать более консервативные стратегии и пользоваться услугами брокеров и доверительных управляющих с лицензией Банка России, - пояснил Игорь Коржук.
Подробную информацию об ИИС можно найти на сайте Fincult.info – это информационный ресурс, который создал Центробанк, чтобы повышать финансовую культуру граждан.
Как «срубить деньжат с озабоченных мужиков» придумал усольчанин 
Пара аферистов меняет деньги пенсионеров на билеты банка приколов 
Усольчанин отдал мошенникам полмиллиона в надежде заработать на бирже