Программа поддержки клиентов. Что нужно знать про кредитные каникулы?

Сложная экономическая ситуация лишила некоторых жителей Иркутской области работы. Перед людьми встала проблема – нечем платить за ипотеку. Совершенно кстати появилсь информация о кредитных каникулах. Мы выяснили, кто имеет на них право и на каких условиях их можно оформить.

Как рассказала управляющий ВТБ в Иркутской области Александра Макарова, оформить кредитные каникулы в рамках Федерального закона №106 от 3.04.2020 можно по кредиту наличными, ипотеке или автокредиту. Подать заявку можно до 30 сентября текущего года тем заёмщикам, доход которых снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Подтвердить это можно справкой о полученных доходах по форме 2НДФЛ за текущий и за прошлый годы, справкой о регистрации на бирже труда, если вы потеряли работу, листком нетрудоспособности на срок не менее 1 месяца.

Посчитать средний доход за 2019 год можно самостоятельно. Для расчёта средней суммы берётся 8 месяцев, без учёта двух месяцев с самым высоким и двух месяцев с самым низким доходами.

Есть ли другие варианты?

Для получения кредитных каникул в рамках 106-ФЗ сумма потребительского кредита не должна превышать 250 тысяч рублей, автокредита – 600 тысяч рублей, ипотеки – 2 млн рублей (для жителей Иркутской области согласно изменениям, принятым Правительством РФ 10.04.2020 года).

Если кредит заёмщика превышает установленные суммы, можно воспользоваться другими возможностями, которые сегодня разрабатывают банки в поддержку своих клиентов. Например, ВТБ запустил собственную программу кредитных каникул в дополнение к законодательным мерам поддержки.  Она также действует для клиентов, чей среднемесячный доход снизился на 30% по сравнению с 2019 годом. Максимальные суммы первоначальных кредитов по этой программе выше. По ипотеке, например, для жителей Иркутской области 3 млн рублей. Старт приёма заявок будет объявлен в ближайшее время. По кредитам наличными – до 2 млн рублей, по автокредитам – до 1,5 млн рублей, заявки уже принимаются.  Воспользоваться программой смогут клиенты без просроченной задолженности или с просрочкой не более 90 дней на дату обращения. Каникулы предоставляются на 3 месяца. Банк принимает больничные листы клиентов и другие справки, подтверждающие сокращение их дохода.  С каждым клиентом здесь готовы работать индивидуально.

На чём зарабатывают мошенники?

При обработке обращений на кредитные каникулы сотрудники банков всё чаще сталкиваются со случаями мошенничества. Аферисты пытаются заработать на общей проблеме и выманить средства у попавших в беду граждан. Появляются фирмы-однодневки, которые обещают решить любые вопросы с прощением банковских кредитов, а потом исчезают, получив ваши деньги.

Другие мошенники пользуются тем, что граждане во многих регионах сейчас находятся в самоизоляции и не могут получить документы, подтверждающие их финансовые трудности, у своего работодателя. Пользователям интернета предлагаются поддельные справки по форме 2 НДФЛ и фальшивые больничные листы с отметками о коронавирусе.

Таким образом злоумышленники пытаются получить доступ к персональной информации клиентов банка, чтобы затем её использовать в своих целях.

ВТБ заявляет, что все обращения граждан по вопросу предоставления кредитных каникул принимаются только через контакт-центр, сайт или чат банка без визита в отделение по данному вопросу. Банк призывает заемщиков быть бдительными и при возникновении любых вопросов обращаться напрямую в банк.

На каких условиях дадут отсрочку в рамках 106-ФЗ?

• дата заключения кредитного договора должна быть не позднее 2 апреля 2020 года;
• размер кредита не превышает установленной Правительством РФ суммы;
• длительность льготного периода устанавливает заёмщик, максимально - 6 месяцев;
• для потребительских кредитов льготный период при необходимости может начинаться за 14 дней до обращения в банк, для ипотеки – за 30 дней до обращения;
• в течение льготного периода штрафы и пени за просроченные платежи не начисляются;
• размер платежа в течение льготного периода нулевой, а неоплаченные ежемесячные платежи переносятся в конец графика погашения, с увеличением срока кредита.
• прекратить действие льготного периода можно в любой момент;
• воспользоваться этой возможностью можно только один раз;
• подтверждающие документы предоставляются дистанционно, в течение 90 дней после подачи заявления.