Каждый из нас понимает, что автокредитование даёт возможность всё большему числу людей сделать ещё недавнюю роскошь автомобиль средством передвижения.
Волнение вызывает тот факт, что в начале года многие иркутские банки отказывались от программ автокредитования или ужесточали условия займа. Насколько сегодня изменилась ситуация, доступен ли автокредит населению и пользуется ли спросом - комментируют представители банков и автосалонов.
Оживление на рынке
- Действительно, иркутские банки некоторое время отказывали в предоставлении кредитов, но с августа этого года ситуация изменилась. На данный момент проблем с предоставлением кредитов нет, - отмечает специалист по маркетингу ООО «Россо Моторс» Инна Кузьмина. - Отказов по кредитам стало намного меньше, а если они и есть, так только в тех случаях, когда клиент неплатёжеспособен или имеет испорченную кредитую историю. Ведь главным требованием к заёмщику по-прежнему является подтверждение его дохода: банку нужна гарантия, что клиент может рассчитываться за кредит.
Оживление на рынке автокредитования отмечает и брокер автосалона «ГАЗ-Атлант» Олеся Кибукевич. По её словам, люди стали больше консультироваться с кредитными инспекторами и чаще оформлять автокредиты.
- Безусловно, главным преимуществом автокредитования является возможность купить автомобиль сразу - за часть стоимости, а остальное выплатить со временем, - считает специалист. - Кредит выгоден тогда, когда для покупки вам не хватает значительной суммы денег. Взяв большой кредит на приобретение автомобиля, вы действительно выигрываете: ведь если бы вы копили эти деньги, то инфляционные потери, скорее всего, превысили бы затраты на выплаты по кредиту. Кроме того, воспользовавшись банковским займом, человек может позволить себе купить более дорогой автомобиль, чем если бы он покупал его за имеющиеся средства.
Сегодня около 40% покупателей приобретают «железного коня» в кредит. Активность потребителей легко объяснить. Кредит стал доступным почти для всех: если прошлой зимой первоначальный взнос был от 30% стоимости автомобиля, то в настоящее время банки снизили процент до 10-15. Годовые ставки также упали. Кроме того, поменялись условия по согласованию. «Особым спросом пользуются кредитные программы, для участия в которых достаточно предоставить паспорт или водительское удостоверение, а это, как правило, основные документы, которые всегда есть с собой», - добавляет Инна Кузьмина.
Облегчают жизнь покупателям и кредитные специалисты автосалонов, которые помогают клиенту собрать все необходимые документы и подать заявку сразу в несколько банков. Таким образом, клиенту не нужно ездить в разные банки и собирать несколько пакетов документов, всё это сделает сотрудник салона, он же сообщит вынесенные решения и поможет выбрать оптимальные условия кредита, однако окончательный выбор финансового партнёра всегда остаётся за клиентом.
Льготные условия от государства
Жители Иркутской области также достаточно активно участвуют в государственной программе субсидирования автокредитов, которая реализуется с апреля 2009 года. Льготный кредит предоставляется физическим лицам (гражданам Российской Федерации от 18 до 65 лет: как городским, так и сельским жителям), его можно получить при покупке автомобиля отечественного производства, включённого в утверждённый перечень Министерства промышленности и торговли РФ. Причём цена автомобиля не должна превышать 600 тысяч рублей. Минимальный первоначальный взнос за автомобиль должен составлять не менее 15% от стоимости. Что касается ставки по кредитному договору, то она снижается на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Таким образом, фактическая ставка по договору составляет 8,33%.
- Субсидированный кредит пользуется особой популярностью у наших граждан, - подчёркивает главный экономист отдела организации кредитования малых форм и населения Иркутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Андрей Налетов. - Конечно, кто откажется от кредита под процентную ставку ниже уровня инфляции в стране. Кроме того, к потенциальным заёмщикам предъявляются более чем либеральные требования.
С момента начала реализации данной программы прошло уже более полугода, за это время программа претерпела ряд положительных изменений. Это и увеличение срока кредитования до 36 месяцев, и уменьшение первоначального взноса, и увеличение списка автомобилей, подходящих под программу льготного автокредитования, и увеличение максимально возможной суммы кредита. Тем не менее, есть ещё ряд недостатков, которые необходимо доработать.
- Хотелось бы, чтобы действие данной программы продлили на 2010 год. Клиенты часто интересуются и об увеличении максимального срока кредитования до 60 месяцев, что значительно снизит долговую нагрузку на заемщика. Также покупателям было бы интересно увеличить максимальную сумму кредита, потому что далеко не все автомобили, включённые в настоящее время в государственную программу, укладываются в ценовой интервал до 600 000 рублей, - высказал свои пожелания Андрей Налетов.
Ещё один выгодный вариант для покупателей - программы льготного кредитования от автопроизводителей. В этом случае компенсацию ставки берёт на себя автопроизводитель, за счёт чего достигается такая же ставка, как и по госпрограмме.
Ипотека вышла из кризиса. И снова зашла