aif.ru counter
410

Кредитные кооперативы пользуются всё большей популярностью

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 52. «АиФ в Восточной Сибири» 25/12/2013

Речь идёт о кредитных потребительских кооперативах (КПК). Они представляют альтернативу банкам, при этом имеют такие же государственные гарантии своей деятельности.

Закон - основа успеха

Помочь разобраться в щепетильных вопросах, какими личные финансы являются по определению, мы попросили  Марию Тарусину, директора КПК города Иркутска Сберегательный центр «Золотой фонд». В декабре 2013 года эта финансовая организация отмечает три года работы на рынке ссудо-сберегательных услуг, и сегодня в ней состоит уже более 3 тысяч пайщиков. Для кого-то членство в кооперативе стало хорошим подспорьем для семейного бюджета, кому-то помогло, что называется, встать на ноги и открыть собственный бизнес, а кто-то повысил своё материальное благосостояние.

Наработки иркутян оказались востребованными и в других регионах России. Помимо Иркутской области «Золотой фонд» представлен в Бурятии, Челябинской и Омской областях. Это говорит о большом запасе прочности кредитного кооператива. Быстрому развитию способствует не столько взвешенная финансовая политика его руководства, хотя это и немаловажно, сколько активная государственная политика в сфере развития кредитной кооперации. Предпосылки успеха заложил законодатель.

- Правовые, экономические и организационные основы кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом № 190 «О кредитной кооперации» от 2009 года, - отмечает Мария Тарусина. - Он предъявил в отношении их деятельности жёсткие требования - такие же, как и к коммерческим банкам. Закон также обязал кооперативы вступать в саморегулируемые организации, осуществляющие над ними текущий контроль. При вступлении анализируются не только учредительные документы. Если возникнут хотя бы малейшие сомнения по персоналиям состава правления кооператива, то членства не видать, а без этого кооператив не имеет права работать.

Сберегательный центр «Золотой фонд» состоит в одной из крупнейших в стране СРО «Народные кассы - Союзсберзайм», которая, кстати, выступила с инициативой образования Союза организаций кредитной кооперации России. Это было сделано с целью ещё большего совершенствования работы КПК. Президентом нового объединения избран Герой СССР и Герой России Артур Чилингаров. Вопросы развития кооперации требуют не меньшего упорства, чем покорение Арктики, так что опыт легендарного полярника послужит пайщикам, в том числе из Иркутска, в отстаивании их интересов на самом высоком государственном уровне, ведь Артур Николаевич является членом Совета Федерации.

Номер качества

В декабре 2011 года вступил в силу обновлённый закон о банкротстве. Несмотря на то, что в нём затрагивалась тема финансового краха и «прочей печали», содержание документа очень порадовало пайщиков: они получили право на компенсационные выплаты до 700 тысяч рублей в случае банкротства кредитного кооператива. Столько же, сколько и вкладчики обанкротившихся банков. Источник выплат - компенсационный фонд, формируемый СРО. Вот такие дополнительные гарантии. Закон предусмотрел и гораздо более жёсткую, чем прежде, материальную ответственность руководителей кооператива за доведение до банкротства.

На этом государство не остановилось в своём стремлении максимально обезопасить финансовые сбережения граждан. В июле 2013 года Владимир Путин подписал федеральный закон, согласно которому весь финансовый рынок, в частности и кредитные потребительские кооперативы, контролируются Центральным банком РФ.

Теперь надзор за деятельностью КПК осуществляют не только представители саморегулируемой организации, но и ревизоры Банка России. Убойная команда. Требования к соблюдению финансовых нормативов серьёзно ужесточены, что, в свою очередь, повышает квалификационные запросы к руководству и главным бухгалтерам, а значит - и уровень доверия пайщиков. Кроме всего прочего, новшество открывает для кредитных кооперативов возможность получения дешёвых финансовых ресурсов от Центробанка по ставке рефинансирования, что значительно снизит процентные ставки по выдаваемым займам.

Все КПК внесены в государственный реестр. Для того чтобы ознакомиться с ним, достаточно зайти на сайт Службы Центробанка по финансовым рынкам. Под номером 1275 значится в нём и Сберегательный центр «Золотой фонд».

Тем временем Минфин подготовил целый ряд законопроектов, затрагивающих деятельность кредитных кооперативов. Так, предлагаются поправки в Налоговый кодекс, наделяющие кооперативы правом создавать резервы по займам. Ещё один законопроект направлен на защиту прав заёмщиков. Предполагается ввести положение, обязывающее банки, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы при заключении договора займа на его первой странице в рамке, занимающей 15% формата листа, указывать полную стоимость займа и микрозайма.

Золотая середина

В отличие от коммерческих банков, кредитный кооператив осуществляет всего два вида операций: сбережение средств и выдача займов. Пайщиком может быть не только частное, но и юридическое лицо: представители малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одни сдают на хранение свои сбережения под высокий процент, другие - берут деньги на заданный срок под ещё более высокий процент, что и обеспечивает доходность по вкладам. Причём займы выдаются только под залог, иными словами - вклады пайщиков, независимо от того, вернул кто-то займ вовремя или нет, имеют финансовое обеспечение.

Немаловажная деталь: у вкладчиков банка отсутствует возможность влиять на банковскую политику, никто не поставит вас в известность о подобных решениях. А вот в кредитном кооперативе всё по-другому. Там ежегодно проводится общее собрание пайщиков. Каждый имеет право одного голоса, независимо от того, какую он получил услугу и в каком объёме - тысячу рублей положил на сбережение или оформил займ на 10 миллионов. Прозрачность гарантируется законом.

- Кредитные потребительские кооперативы работают, выражаясь профессиональным термином, в зоне спокойных финансов, - добавляет Мария Тарусина. - У нас нет рассчётно-кассового обслуживания. Мы в принципе не подвержены риску сомнительных операций, которые проводят недобросовестные банки и в результате лишаются лицензии.

Отличаются КПК и от микрофинансовых организаций - тех самых, что предлагают занять до зарплаты и выдают займы под сногсшибательные проценты. В каком-то смысле кредитные кооперативы - золотая середина между микрофинансовыми организациями и коммерческими банками. К тому же, в «Золотом фонде» ставки по процентным займам порой не выше отдельных банковских предложений.

Благодаря грамотному законодательному регулированию, кредитные потребительские кооперативы в последнее время выходят на совершенно иной уровень развития. Они вступили в честную конкуренцию с банками.

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах