Денис и Анна Черных из Нижнеудинска теперь и сами точно не помнят, на что конкретно брали кредиты. В долговом болоте они уже лет пять.
Начиналось всё с покупки в кредит телефона, затем Аня в долг съездила на отдых в Египет, следом муж серьёзно подсел на игровые автоматы, в надежде сорвать куш проиграл машину и ещё остался должен - пришлось брать очередной кредит.
Пока супруги оба работали, то худо-бедно справлялись с платежами. Но стоило жене уйти в декрет, сводить концы с концами стало невозможно. Всю зарплату Дениса - 22 тысячи рублей съедали банки. Пособия по уходу за ребёнком (8 тысяч рублей) хватало только на аренду квартиры. На еду, одежду, памперсы денег уже не оставалось. Выход один - брать новые кредиты, активировать кредитные карты, которыми банки просто заваливают своих клиентов. Замкнутый круг…
Сейчас дочке Ани и Дениса почти два года. Пособие на малышку семья уже не получает, поэтому со съёмной квартиры пришлось съехать в дом к родителям. Молодая мама спешит выйти на работу, чтобы хоть немного выбраться из долговой ямы. Всё бы ничего, но девушка не вынесла никакого урока и опять готова наступить на те же грабли, окончательно затянув на шее своей семьи долговую петлю. «Вот выйду на работу, сразу возьму большой кредит, погашу все предыдущие и буду потихоньку рассчитываться», - рассуждает она.
Живём не по средствам
- Это в корне ошибочная позиция. Прежде чем перекредитоваться, подумайте сто раз, - советует заместитель начальника главного управления Центрального банка РФ по Иркутской области Татьяна Иванова. - Срок кредита тут же увеличится - значит, вы заплатите больше процентов. Выскочить из этого круга сложно. Гораздо выгоднее обратиться в каждый из банков, которому вы задолжали, и решить проблему индивидуально. Например, договориться об отсрочке платежей, пока в семье финансовые трудности.


Но как бы специалисты и эксперты не предупреждали людей, число погрязших в долгах семей не уменьшается. В Приангарье их уже не одна тысяча. Недавно Национальное бюро кредитных историй опубликовало рейтинг «закредитованности» населения регионов России. Иркутская область, наряду со Свердловской и Челябинской, республикой Башкортостан и Алтайским краем, вошла в список регионов, где практически всё экономически активное население вовлечено в кредитные отношения. Каждый житель Приангарья, включая стариков и младенцев, должен банкам 56 689 рублей. Более того, Приангарье оказалось в списке регионов с высокой долей просроченных кредитов. Коллекторам у нас - настоящее раздолье.
В магазин - без денег
По данным Центробанка, жители области чаще всего берут потребительские займы - в кредитном портфеле они занимают 73%. Фактически люди живут в долг. При этом в целом по России данный показатель гораздо ниже - чуть более 50%, а в развитых странах и вовсе 25. Наши земляки покупают в кредит компьютеры, телевизоры, сотовые телефоны, спортивные товары, мебель и даже турпутёвки. Количество таких небольших потребительских кредитов растёт в семьях как на дрожжах. Суммы вроде небольшие, но их несколько. Вот и получается, что в результате нужно отдавать в месяц 50-70% своего дохода. Так, собственно, и появляется закредитованность.
Основная причина неплатежей, по мнению Татьяны Ивановой, - низкий уровень финансовой грамотности населения, а также потеря работы.
- Хитро составленные условия договоров образуют настоящую ловушку, попавшись в которую, приходится платить неподъёмные деньги плюс проценты. Заёмщики не глядя подписывают договор с банком и часто вообще не отдают себе отчёта, что вместе с деньгами они получают обязательства по обслуживанию долга. Есть такие, кто потом даже не помнят, где они брали кредит. Буквально сегодня в Центробанк пришло подобное обращение: мужчина потерял документы и просит сообщить ему организацию, в которой он кредитовался, - рассказывает Татьяна Викторовна.
Быстро и дорого
В условиях, когда практически на каждом углу горожанам предлагают накинуть очередной хомут на шею, такая ситуация, скорее, норма. Сейчас даже самому ненадёжному заёмщику с испорченной кредитной историей легко получить займ за пять минут. Главное, чтобы паспорт был при себе. Так называемые офисы «быстрых денег» растут в Иркутске и других городах области как грибы. Они дают деньги под огромный процент и загоняют людей в долговую яму, а то и в петлю. Все мы помним недавний случай, когда из-за непомерных долгов в Тулуне повесилась семейная пара.
Такие конторы официально именуются микрофинансовыми организациями и создаются на вполне законных основаниях - как фонд, товарищеское общество, автономная коммерческая организация, некоммерческое партнёрство и т.д.
- Микрофинансовым организациям не требуется получать лицензию на банковскую деятельность, они не могут пользоваться межбанковскими кредитами, кредитами Банка России, хранить вклады населения, поэтому процентные ставки там значительно выше, чем у банков. В стоимость микрозайма всегда заложен риск невозврата. По сути, вы занимаете у соседа, заключив с ним договор, - поясняет эксперт.
Деятельность таких «быстрых офисов» с недавнего времени контролирует Служба Банка России по финансовым рынкам. В нашем регионе её отделения нет. Ближайшее - в Новосибирске, в его ведомстве весь Сибирский федеральный округ.
Так как же быть тем, кто увяз в кредитном болоте? Возможно, уже совсем скоро в России появится закон, благодаря которому проштрафившийся должник сможет официально, по суду, признать себя банкротом и начать всё с чистого листа. Но для начала нужно решить проблему «серых» зарплат, иначе люди, которые получают жалованье в конверте, начнут массово признавать себя банкротами и освобождаться от долгов.
Прежде чем взять кредит, включите мозги!
* Заключайте кредитный договор в офисе банка, а не в магазине.
* Не спешите подписывать договор. Детально изучите его дома либо обратитесь за консультацией к независимому специалисту. Помните: расторгнуть подписанный договор очень сложно.
* Обязательно посмотрите размер эффективной процентной ставки (полную стоимость кредита). Обычно банк обращает внимание потребителя на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом.

* Дополнительные услуги (страхование, открытие расчётного счёта, обслуживание кредита и др.) при заключении договора являются правом, а не обязанностью потребителя. Они предоставляются только с письменного согласия заёмщика.
* Проследите, чтобы в договоре было указано, что все споры рассматриваются по месту жительства, а не по месту нахождения банка. Иначе придётся потом ездить на судебные заседания в Москву.
* Если вы не можете по уважительной причине погасить платёж по кредиту, незамедлительно обратитесь в банк с заявлением.
* Не удивляйтесь, если вам звонят коллекторы. Банк вправе передать долги коллекторскому агентству без согласия должника. Но при этом он должен уведомить об этом заёмщика в письменном виде.
* Если купленный в кредит товар оказался бракованным, потребитель может его вернуть и получить обратно уже выплаченную по кредиту сумму. Также возмещается плата за предоставление кредита.
* Не верьте каждому слову коллекторов: родственники не обязаны гасить долги за своих близких, если не выступают поручителями.
* Если заёмщик умирает, гасить кредит должны наследники, но только в том случае, если они вступили в наследство. В противном случае при наличии страховки расходы несёт страховая компания, либо долг вообще списывается.
По информации Управления Роспотребнадзора по Иркутской области
Правила комментирования
Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!
Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:
Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)
Языком общения на сайте АиФ является русский язык. В обсуждении Вы можете использовать другие языки, только если уверены, что читатели смогут Вас правильно понять.
В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.
Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.
Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.
Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.
Редакция оставляет за собой право публикации отдельных комментариев в бумажной версии издания или в виде отдельной статьи на сайте www.aif.ru.
Если у Вас есть вопрос или предложение, отправьте сообщение для администрации сайта.
Закрыть