Ипотека вышла из кризиса. И снова зашла

Слишком далека она от народа. Ещё несколько лет назад так можно было сказать об ипотеке. Но сегодня картина изменилась кардинально. Практически все банки считают своим долгом заиметь в собственном портфеле кредитный продукт, а нередко и не один, направленный на выдачу денег для приобретения или строительства жилья. Редакция «АиФ в Восточной Сибири» решила выяснить, насколько ипотека приблизилась и стала доступной населению Приангарья, что сегодня предлагают кредитные организации тем, кто решил улучшить свои жилищные условия.

Представители банков, строительных организаций и риэлторских агентств сошлись за круглым столом в пресс-центре нашего еженедельника, где обсудили тему «Ипотека - ожидания, особенности и перспективы развития в Приангарье».

Выходим на докризисные показатели

 Как отметила заместитель начальника главного управления ЦБ РФ по Иркутской области Татьяна Иванова, в прошлом году в Приангарье жилищное кредитование составляло 10,8 млрд рублей, ипотека - 9,5 млрд рублей. В среднем жители региона берут ипотечные кредиты на 180 месяцев, по России этот срок составляет 190 месяцев. Средняя ставка по данному виду кредитов в минувшем году была на уровне 13,3%, по России - 13,9%.

 - За последние два года рынок ипотечного кредитования очень существенно увеличился и достиг практически докризисных объёмов 2008 года, - отметил директор управления по работе с предприятиями, партнёрами и организации активных продаж Байкальского банка Сбербанка России Юрий Бычковский. - В нашем портфеле жилищные кредиты сейчас составляют 45% его объёма, и в этом году мы планируем выдать порядка 14 млрд рублей ипотечных кредитов, сохранив при этом долю на региональном рынке ипотечного кредитования. Доля Байкальского банка на региональном рынке немного выросла за прошедший год и составляет 65,3%.

Возрождение ипотеки после кризиса подтверждают и цифры, озвученные управляющим регионального операционного офиса «Иркутский» ВТБ24 (ЗАО) Владимиром Чернышёвым: объём выдачи в 2010 году превысил показатели 2009 года на 94%, а показатели 2011 года уже выше прошлогоднего уровня на 120%.

- В этом году мы планируем выдать около 1 млрд ипотечных кредитов, - рассказал Владимир Чернышёв. - И к концу 2011 года, думаю, достигнем докризисных показателей.

Перспективность ипотеки отметил и управляющий филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в Иркутске Владимир Семенников, который утверждает, что частным банкам также удалось сохранить докризисный портфель.

- Иркутская область считается зоной развития, поэтому нам дали право развивать здесь ипотечное направление, - говорит Владимир Семенников. - В текущем году у нас запланировано увеличение размеров ипотеки примерно на 70%.

Высокий рейтинг Иркутской области среди субъектов России и Сибирского федерального округа озвучила и генеральный директор Иркутского ипотечного агентства, доктор экономических наук Татьяна Кубасова. По её словам, по итогам минувшего года Приангарье занимает 10-е место в стране по абсолютным показателям выданных кредитов и 4-е место - по кредитам на душу населения.

Есть купец, но нет товара

Председатель правления Некоммерческого партнёрства «Саморегулируемая организация строителей Байкальского региона» Сергей Брилка рассказал, что ещё 14 лет назад в Приангарье банки не проявляли интереса к ипотеке, ни одна кредитная организация не хотела связываться с такого рода займами.

- В Иркутской области всё началось с того, что усилиями губернатора и Законодательного собрания области было создано ипотечное агентство, сформирован уставный капитал ипотечного агентства в размере 25 млн рублей. Позже он был увеличен до 150 млн рублей. Таким образом были созданы первые предпосылки для долгосрочных займов с целью покупки жилья населением, - провёл экскурс в историю Сергей Брилка. - Сейчас ипотека - привычный инструмент для экономики России. Много банков с разными продуктами, разными условиями. Необходимо только постоянное наполнение рынка доступным жильём.

- По нашим данным, 10-15% населения Иркутской области имеют платёжеспособный спрос, - утверждает Татьяна Кубасова. - Сейчас на руках у жителей региона гораздо больше денег, чем в бюджете области.

Начальник отдела финансирования строительных проектов Байкальского банка Сбербанка России Андрей Куликов привёл в подтверждение этих слов более конкретные цифры:

- Сейчас, по нашим расчётам, примерно 100 тысяч иркутян будут иметь возможность получить ипотеку. По самым пессимистичным оценкам спрос на жильё составляет 1 млн 800 тысяч кв. м. Но где их взять? Имеющееся в регионе жильё жёстко лимитировано и быстро заканчивается. А новых строительных площадок в областном центре не наблюдается.

- Назрела проблема отсутствия мест под массовое жилищное строительство. Есть строители, которые могут строить, есть деньги у банков, готовых кредитовать строительство и покупку жилья населением, есть воля федеральных властей, которые предлагают деньги на строительство инфраструктуры. Но нет земли, - выразил общее мнение коллег Владимир Чернышёв. - Если ситуация с определением мест под жилищное строительство в регионе не изменится, людям будет нечего покупать, а значит и брать ипотечные кредиты. В этом случае клиенты вынуждены будут оформлять кредиты на отложенные нужды, например, автомобили. Такую ситуацию мы наблюдали во время кризиса, когда резко выросло автокредитование.

Языком цифр:

По данным главного управления ЦБ РФ по Иркутской области, в 2008 году объём выдачи кредитов физическим лицам составлял в Приангарье 65 млрд рублей, в 2009 сократилось до 35 млрд, в 2010 достиг 72 млрд рублей. Доля жилищного кредитования в этой сумме занимала 15 млрд в 2008 году, в 2009 уменьшилась до 4,5 млрд, в 2010 вновь выросла до 10,8 млрд рублей. 

Смотрите также:

• Выпало на долю. Рынок жилищного строительства вошёл в тяжёлый период →
• В Иркутской области выдано ипотечных кредитов на 27 млрд рублей →
• Объём потребительских кредитов в Приангарье вырос на 19% →