Инфраструктуру Национальной Гарантийной Системы (НГС) составляют региональные гарантийные фонды, их партнёры-банки, МСП Банк и Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП). Весь комплекс мероприятий: разработанные технологии, продукты, совместные действия Корпорации МСП с региональными гарантийными фондами и кредитными организациями - служат одной цели - обеспечить малый и средний бизнес доступными кредитными ресурсами.
Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» - некоммерческая организация, созданная в соответствии с распоряжением правительства Иркутской области, был зарегистрирован и начал свою работу 9 декабря 2009 года. Учредитель Фонда - министерство экономического развития Иркутской области.
О том, как действует данный финансовый механизм, рассказывает директор Иркутского областного гарантийного фонда Диляра Окладникова.
- Мало кому из предпринимателей удаётся развивать свой бизнес без привлечения заёмных средств. Зато немало тех, кто нуждается в кредите, чтобы вложиться в инвестпроект или пополнить оборотные средства. При этом банки весьма избирательны - все их критерии соблюсти нелегко.
Одна из причин недоступности кредитования в том, что у предпринимателей недостаточно собственного залогового обеспечения. Но сейчас это уже не проблема - большую часть залога (до 70% от суммы кредита или банковской гарантии) может покрыть поручительство Иркутского областного гарантийного фонда. У Фонда нет и ограничения по сроку, на который выдаётся поручительство по кредиту и банковской гарантии. Срок поручительства равняется сроку основного обязательства, что позволяет существенно облегчить ежемесячную долговую нагрузку предпринимателя.
- У Фонда есть представительства в других городах? Например, предпринимателю из Усть-Кута необходимо ехать в Иркутск?
- Фонд работает по принципу «единого окна», т.е. предпринимателю не нужно ходить по кабинетам или ехать в Иркутск, он встречается только со своим кредитным инспектором в банке. При недостатке залогового обеспечения сделки банк-партнёр Фонда (см. www.fondirk.ru)
предлагает заёмщику воспользоваться поручительством Фонда.
Несмотря на то, что у Фонда нет филиалов, его поручительство может получить предприниматель даже самой отдалённой территории Иркутской области. Число представителей малого и среднего предпринимательства региона, которые привлекли Фонд в качестве своего поручителя, ежемесячно растёт. Так, на 1 декабря 2016 года Фонд поручился за 577 предпринимателей на общую сумму 2 млрд 436 млн руб. Воспользовавшись поручительством, они смогли привлечь в свой бизнес финансовые ресурсы в объёме 5 млрд 489 млн руб.
Чаще всего поручительство Фонда привлекают предприниматели, занятые в сфере торговли (53,9%), на втором месте - строительство (14,1%), на третьем - обрабатывающие производства (14%) от общей суммы выданных поручительств.
- Произошли ли изменения существующих механизмов предоставления гарантий?
- С целью обеспечения стабильности поддержки предприятий в условиях меняющейся обстановки на финансовых рынках и улучшения условий банковского кредитования инвестиционных проектов, в 2014 году решением правительства Российской Федерации создана Корпорация МСП. Это финансовый институт развития малого и среднего предпринимательства, предоставляющий банковские гарантии по кредитам и иным обязательствам на условиях разделения рисков с банками и иными финансовыми организациями. Одно из ключевых направлений работы Корпорации МСП - формирование Национальной Гарантийной Системы.
В её рамках внедряется программа стимулирования кредитования субъектов МСП (www.corpmsp.ru). Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по программе, получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых, поэтому программа получила второе название «Шесть с половиной» - «Программа 6,5»
Программа - инструмент государственной поддержки кредитования малого и среднего бизнеса, предусматривающий ограничение процентной ставки по банковским кредитам до уровня не более 9,6% годовых для субъектов среднего бизнеса и не более 10,6% годовых - для малого. Участие в программе в настоящее время принимает 21 российский банк.
- Какие основные условия программы? В основном программы развития рассчитаны на крупные суммы инвестпроектов, а малый бизнес до них просто не дотягивает?
- С 3 октября 2016 года по этой программе у предпринимателей появилась возможность привлекать кредитные ресурсы в сумме не менее 10 млн руб. и не более 1 млрд руб. по одному кредитному договору, при этом общий размер кредитных средств, привлечённых одним конечным заёмщиком в рамках программы, не может превышать
4 млрд руб.
Кредитные средства компании могут направить на покупку основных средств, модернизацию и реконструкцию производства, запуск новых проектов, а также на финансирование текущей деятельности, при условии, что предприятие работает в приоритетных отраслях экономики: сельском хозяйстве, обрабатывающем производстве, производстве и распределении электроэнергии, газа и воды, строительстве, транспорте и связи, внутреннем туризме, высокотехнологичных проектах.
Между Фондом и Корпорацией МСП подписано соглашение о сотрудничестве, это даёт возможность предпринимателям региона воспользоваться поручительством Фонда совместно с Корпорацией (синдицированная гарантия) и получить обеспечение исполнения кредитных обязательств по договорам банковского кредитования на сумму свыше установленного лимита Фонда на одного заёмщика (42 млн руб).
- Диляра Рамисовна, понятно, что Фонд развивается, а в чём заключается его потенциал? Какую систему приоритетов Фонд выстраивает на будущее?
- Большое внимание Фонд уделяет работе по улучшению качества «портфеля» поручительств. В нём постепенно увеличивается доля поручительств за предпринимателей из сферы производства, сельского хозяйства, строительства.
Планируется, что поручительства Фонда в 2017 году позволят предпринимателям привлечь финансовых ресурсов на общую сумму более 6 млрд руб.
Наша задача - предоставить возможность получения поручительства Фонда предпринимателям из отдалённых муниципальных образований области. Они должны иметь реальные способы расширить свой бизнес, поскольку это напрямую связано с развитием территорий, созданием новых рабочих мест, ростом занятости населения. А это принципиально важно для удалённых от центра населённых пунктов.
Поздравляем Фонд с 7-летием и желаем ему дальнейшего развития!
Поздравление
От имени Фонда поздравляем всех с наступающим Новым годом.
Пусть все ваши замыслы будут успешными, а бизнес - прибыльнымм и стабильно растущим!
г. Иркутск, ул. Рабочая, 2А/4, оф. 501
телефон 8 (3952) 25-85-20
Реклама
Зарплаты выросли, доходы упали. Итоги 2016 года в Приангарье 
Поздравление с Новым годом от Иркутского филиала ОАО «Ростелеком» 
Не кошелёк, а инвестиционный лифт 
Поздравление с Новым Годом от мэра Эхирит-Булагатского района Игоря Усова 
Охапка юбилеев. В 2017 году Иркутской области исполнится 80 лет