Есть потенциал для развития

Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» - некоммерческая организация, созданная в соответствии с распоряжением правительства Иркутской области, был зарегистрирован и начал свою работу 9 декабря 2009 года. Его учредитель - министерство экономического развития Иркутской области. Эту дату принято считать днём рождения Фонда. О его развитии, результатах деятельности и перспективах рассказал директор организации Анатолий Коляда.

- С какой целью создан Фонд?

- Правительство Иркутской области при создании фонда поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд» поставило задачу - расширить возможность доступа субъектов малого и среднего предпринимательства Иркутской области к кредитным и иным финансовым ресурсам. Отсюда следует, что поручительство Фонда - это дополнительный способ обеспечения сделки по кредиту, банковской гарантии, лизингу, которым при необходимости могут воспользоваться предприниматели региона, планирующие дальнейшее развитие своего бизнеса. Фонд не выдаёт «живые деньги», но его поручительство позволяет предпринимателям при недостатке собственного залогового обеспечения получить кредит либо банковскую гарантию, а также заключить договор с лизинговой компанией, а в некоторых случаях - по более низкой процентной ставке.

Нужны всем

- Как развивается организация с момента создания?

- Непрерывно совершенствовалась и продолжает развиваться система предоставления поручительств Фонда.

Сегодня доля ответственности Фонда за предпринимателя - до 70% от суммы кредита, банковской гарантии, стоимости предмета лизинга. А это значит, что предприниматель, привлекая поручительство Фонда, может иметь собственного залога только на 30% от суммы основного долга. Срок поручительства равняется сроку основного обязательства, что позволило существенно облегчить ежемесячную долговую нагрузку предпринимателя.

Поручительство Фонда в общем порядке предоставляется на платной основе. Вознаграждение является единовременной выплатой и зависит от типа обязательства заёмщика. По кредитному договору сумма вознаграждения составляет 2,75% от суммы поручительства за весь срок. В 2014 году внесены изменения в порядок расчёта вознаграждения за предоставление поручительства Фонда по кредитным договорам, предусматривающие возможность льготной (дифференцированной) ставки вознаграждения. Для предпринимателей, осуществляющих деятельность в соответствии с утверждённым Фондом перечнем приоритетных видов экономической деятельности на территории Иркутской области или в области инноваций, а так же деятельность на территории моногородов Иркутской области, а именно: Байкальске, Шелехове, Тулуне, Черемхово, Саянске, Усолье-Сибирском, Железногорск-Илимском, Усть-Илимске или строительство туристических объектов в особой экономической зоне туристическо-рекреационного типа на территории муниципального образования «Слюдянский район», - поручительство предоставляется на более льготных условиях и составляет 1% от суммы поручительства. В случае если предприниматель занимается вышеуказанной деятельностью и оформляет кредит суммой не более 3 000 000 руб., сроком возврата не более 5 лет и целью кредитования является инвестирование, то предоставление поручительства Фонда абсолютно бесплатно.

На 18 декабря 2014 года Фонд поручился за 398 предпринимателей на сумму 1 млрд 352 млн рублей. Воспользовавшись поручительством, они смогли привлечь в свой бизнес финансовые ресурсы в общем объёме 3 млрд 243 млн рублей.

 Более 260 предпринимателей, привлёкших Фонд в качестве своего поручителя, уже успешно справились со взятыми на себя обязательствами. Около 20 обратились за поручительством Фонда повторно, привлекая кредитные ресурсы банков для дальнейшего развития своего бизнеса. Это свидетельствует о востребованности поручительства Фонда со стороны предпринимателей и наших партнёров, а так же о необходимости и в дальнейшем поддерживать предпринимателей региона путём расширения доступности заёмных финансовых ресурсов.

- С какими проблемами столкнулся Фонд за прошедший период?

- Следует отметить, что «созревание» портфеля поручительств, выданных около 3-4 лет назад, пришлось на 2012-2013 годы. Фонд в этот период произвёл первые выплаты по требованиям, предъявленным банками в связи с невыплатой основного долга заёмщиками. На 1 декабря 2014 года исполнены обязательства по 23 требованиям на общую сумму 68 млн 794 тыс. рублей, что составляет 5,16% от суммы предоставленных поручительств. При этом средний уровень просроченной задолженности по кредитам, предоставленным предпринимателям на территории СФО, по состоянию на 1 октября 2014 г.
составил 8,1%, на территории Иркутской области - 5,7%.

Одна из ключевых проблем развития Фонда - зависимость от узкого круга партнёров, активно привлекающих поручительство. Фонд заключил Соглашения о сотрудничестве с 19 банками и 5 лизинговыми компаниями. На долю самого крупного партнёра приходится более 26% выданных поручительств. Это приводит к тому, что Фонд сталкивается с низкой диверсификацией гарантийного портфеля по банкам-партнёрам, что в свою очередь делает Фонд чувствительным к кредитной политике крупнейших партнёров. Фонд планирует дальнейшее расширение перечня партнёров среди кредитных организаций, работающих на территории Иркутской области, что также сделает более доступным поручительство Фонда для предпринимателей нашего региона.

Несмотря на наличие негативных факторов, Фонд добросовестно исполняет взятые на себя обязательства перед партнёрами, ещё раз подтверждая высокий уровень надёжности гарантийного покрытия. Фонд - это не только инструмент финансовой поддержки предпринимателей, но и элемент стабильности банковской системы.

Задач много!

- Анатолий Сергеевич, понятно, что старт у Фонда был удачным, он развивается, а в чём заключается его потенциал? Какую систему приоритетов он выстраивает на будущее?

- Большое внимание Фонд намерен уделить работе по улучшению качества «портфеля» поручительств. В нём должна увеличиться доля поручительств за предпринимателей из сферы производства, сельского хозяйства, строительства, а также тех, кто занимается разработкой и внедрением передовых инновационных технологий.

Анализируя статистику, мы видим, что чаще всего поручительство Фонда привлекают бизнесмены Иркутска, на их долю приходится - 75%, на втором месте - Братск (8,3%), на третьем - Ангарск (5,8%) от общего количества сделок. Наша задача - предоставить возможность получения поручительства предпринимателям из отдалённых муниципальных образований области. Они должны иметь реальные способы расширить свой бизнес, поскольку это напрямую связано с развитием территорий, созданием новых рабочих мест, ростом занятости населения. А это принципиально важно для удалённых от центра населённых пунктов.

Большое внимание Фонд намерен уделить развитию взаимодействия с различного уровня сообществами предпринимателей с целью повышения информированности предпринимательской среды о формах государственной финансовой поддержки и возможностях, предоставляемых Иркутским областным гарантийным фондом. Так что задач перед Фондом стоит много, и мы будем работать над их решением.

- Поздравляем Фонд с пятилетием и желаем ему дальнейшего развития!

- От имени Фонда поздравляем всех с наступающим Новым годом. Пусть все ваши замыслы будут успешными, а бизнес - прибыльным и стабильно растущим!

Смотрите также:

• Иркутский областной гарантийный фонд – надежное гарантийное покрытие →
• Инструмент кредитной доступности →
• Реальность для бизнеса →